Freistellungsauftrag
Zu viel gezahlte Abgeltungssteuer über die Steuererklärung zurückbekommen
Grundsätzlich kannst du zu viel gezahlte Abgeltungssteuer über die Einkommensteuererklärung zurückholen – aber es gibt ein paar wichtige Punkte:
Wann bekommst du die Steuer zurück?
- Wenn deine Kapitalerträge den Sparer-Pauschbetrag (1.000 € bzw. 2.000 € bei Ehepaaren) überschreiten und du keinen oder einen zu niedrigen Freistellungsauftrag gestellt hast.
- Wenn dein persönlicher Steuersatz unter 25 % liegt (Abgeltungssteuer ist pauschal 25 %).
→ Dann kannst du die Günstigerprüfung beantragen, und das Finanzamt rechnet mit deinem niedrigeren Satz. - Wenn du Verluste aus Kapitalanlagen hast, die mit Gewinnen verrechnet werden können.
Aber:
- Du musst aktiv eine Steuererklärung abgeben (Anlage KAP).
- Das Geld kommt erst nach der Veranlagung – also deutlich später.
- Ohne Steuererklärung bleibt die zu viel gezahlte Steuer beim Finanzamt.
Warum trotzdem Freistellungsauftrag oder NV-Bescheinigung?
- Freistellungsauftrag: Sofortige Steuerfreiheit bis zum Pauschbetrag, kein Papierkram.
- NV-Bescheinigung: Vollständige Steuerfreiheit bei geringem Einkommen, auch bei hohen Kapitalerträgen.
- Beide vermeiden den „Umweg“ über die spätere Steuererklärung und verbessern deine Liquidität.
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