Unterversicherung – Die unterschätzte Gefahr
für Dein Zuhause
Stell Dir vor, Du kommst nach Hause – und alles ist anders. Ein Feuer hat Deine Wohnung verwüstet, ein Einbruch hat Deine wertvollsten Gegenstände gestohlen oder ein Sturm hat das Dach Deines Hauses abgedeckt. Du bist froh, versichert zu sein. Doch dann kommt die bittere Nachricht: Deine Versicherung zahlt nur einen Teil des Schadens. Warum? Weil Du unterversichert bist.
Was bedeutet Unterversicherung?
Unterversicherung liegt vor, wenn die vereinbarte Versicherungssumme in Deiner Hausrat- oder Gebäudeversicherung niedriger ist als der tatsächliche Wert Deiner Einrichtung oder Immobilie. Das heißt: Du hast zwar eine Versicherung, aber sie deckt nicht den vollen Schaden ab.
Ein Beispiel
Du hast Deinen Hausrat mit 80.000 € versichert. Nach einem Einbruch wird ein Schaden von 20.000 € festgestellt. Ein Gutachter bewertet Deinen gesamten Hausrat jedoch mit 100.000 €. Das bedeutet: Du bist zu 20 % unterversichert. Die Folge? Deine Versicherung zahlt nur 80 % des Schadens – also 16.000 €. Die restlichen 4.000 € musst Du selbst tragen.
Warum passiert das?
Es gibt viele Gründe, warum eine Unterversicherung entsteht:
- Du hast beim Vertragsabschluss den Wert Deiner Einrichtung zu niedrig eingeschätzt.
- Du hast neue Möbel, Technik oder Schmuck gekauft – aber Deine Versicherungssumme nicht angepasst.
- Du hast Dein Haus renoviert oder erweitert, ohne die Gebäudeversicherung zu aktualisieren.
- Du wolltest Beiträge sparen und hast bewusst eine niedrigere Summe gewählt.
Was auch immer der Grund ist: Im Schadenfall kann Dich eine Unterversicherung teuer zu stehen kommen.
Die Folgen – finanziell und emotional
Die finanziellen Folgen sind offensichtlich: Du bekommst weniger Geld, als Du brauchst, um den Schaden zu beheben. Das kann bedeuten, dass Du auf eigene Kosten Möbel ersetzen, Reparaturen zahlen oder sogar ein neues Zuhause suchen musst.
Doch auch emotional ist die Enttäuschung groß. Du hast darauf vertraut, abgesichert zu sein. Du hast Beiträge gezahlt – vielleicht jahrelang – und dann stehst Du im Ernstfall allein da. Mit dem Gefühl, im Stich gelassen zu werden.
Wie kannst Du Unterversicherung vermeiden?
Die gute Nachricht: Du kannst etwas tun. Und es ist einfacher, als Du denkst.
- Regelmäßige Überprüfung: Schau Dir Deine Versicherungssumme mindestens einmal im Jahr an – besonders nach größeren Anschaffungen oder Umbauten.
- Quadratmetermodell nutzen: Viele Versicherer bieten pauschale Versicherungssummen pro Quadratmeter Wohnfläche an – meist zwischen 650 und 750 €. Das ist ein guter Richtwert.
- Unterversicherungsverzicht vereinbaren: Manche Versicherungen bieten eine Klausel an, die im Schadensfall auf die Prüfung einer Unterversicherung verzichtet. Das gibt Dir zusätzliche Sicherheit.
- Dynamik im Vertrag: Lass Deine Versicherungssumme automatisch an die Preisentwicklung anpassen – besonders bei der Wohngebäudeversicherung.
- FinanzCheck nutzen: Ein Gespräch mit mir kann Dir helfen, den richtigen Schutz zu finden – individuell und passend zu Deinem Leben. Das gehört fest zum Bonnfinanz PlusPrinzip und überprüft anhand einer kleinen Finanzanalyse nach DIN 77230 die bisherigen Entscheidungen.
Versicherungen sind kein lästiges Muss – sie sind ein Schutzschild für das, was Dir wichtig ist. Dein Zuhause, Deine Erinnerungen, Deine Sicherheit.
Mit dem PlusPrinzip und der Finanzanalyse nach DIN 77230 (anhand von Verbraucherschutzkriterien) bietet Bonnfinanz einen systematischen und individuellen Ansatz, um für unsere Kund*innen eine auf ihre Ziele und Wünsche ausgerichtete, bedarfsgerechte und belastbare Finanzplanung aufzustellen und regelmäßig per FinanzCheck zu überprüfen.
Fazit
Unterversicherung ist ein Risiko, das viele unterschätzen. Doch mit ein wenig Aufmerksamkeit und der richtigen Beratung kannst Du Dich wirksam schützen. Denn im Schadensfall zählt nicht, ob Du versichert bist – sondern ob Du richtig versichert bist.